Avec 2,5 milliards de collecte nette en septembre, l’assurance vie conforte sa position de produit d’épargne préféré des Français. Une façon pour eux de fêter dignement le centenaire de la Journée mondiale de l’épargne. Avec près de 2 000 milliards d’euros d’encours, l’assurance vie joue donc toujours un rôle essentiel dans le financement des entreprises et de l’État.
Assurance vie : une rentrée remarquée
Souvent boudée par les Français à leur retour de vacances, l’Assurance Vie aura donc, cette année, fait une rentrée remarquée. Ce mois de septembre 2024, le placement préféré des Français a en effet connu une collecte nette de 2,5 milliards d’euros, contre seulement 30 millions en septembre 2023.
Malgré la concurrence des livrets réglementés et des dépôts à terme, l’Assurance Vie reste ainsi le premier produit d’épargne des Français. En septembre, l’encours se chiffrait à 1 977 milliards d’euros C’est loin devant les 584 milliards d’euros du total du Livret A et du LDDS, le Livret de Développement Durable et Solidaire.
Tout en versant donc plus d’argent sur leurs contrats d’Assurance Vie, les Français effectuent également moins de rachats, en baisse de 12 % sur un an. Et ce sont surtout les fonds en euros qui bénéficient de cette baisse.
Il semble que ce sont les efforts des assureurs et leur recours à des taux bonifiés qui ont abouti à une hausse du rendement de ce type de support.
Reste l’incertitude de la version finale du budget 2025 de l’État. A suivre, entre autres, un amendement adopté par la Commission des finances. Il prévoit d’appliquer les mêmes taux au titre des droits de succession que ceux des successions en ligne directe. Une menace pour l’assurance vie et le financement des entreprises.
L’assurance vie, une épargne sur le long terme
L’assurance-vie est un moyen d’épargner en plaçant son argent pour qu’il rapporte un intérêt. Soit vous placez votre argent dans des fonds en euros pour avoir un capital garanti. Soit vous investissez votre argent dans des unités de compte, qui peuvent rapporter plus, mais avec le risque de perdre votre capital.
Même si, en France, les dépenses sociales représentent plus d’un tiers du PIB, les Français épargnent massivement. Les Français sont considérés comme naturellement inquiets. 71 % des actifs ont peur de ne pas avoir assez d’argent au moment de leur retraite. Et donc plus de la moitié épargnent pour leurs vieux jours. Le vieillissement de la population joue certainement un rôle dans ce comportement.
Et malgré l’attrait des Français pour les produits d’épargne à taux, nombreux sont ceux qui se tournent vers les placements « actions ». C’est notamment le cas pour les contrats multisupports d’assurance vie.
Le recul de l’inflation explique ce repositionnement sur l’épargne à long terme. Un intérêt dont bénéficie également le Plan Épargne Retraite (PER). Sa collecte a augmenté de 20 % sur un an. L’encours des PER assurances frôle ainsi les 90 milliards d’euros.
Entre un marché immobilier toujours aussi calme et les turbulences politiques, l’assurance vie devrait continuer à avoir les faveurs des Français dans les mois qui viennent.
Livret A et LDDS n’ont plus la cote
Le dernier communiqué de la Caisse des Dépôts du 31 octobre 2024 souligne la perte d’intérêt des Français dans le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret d’Épargne Populaire (LEP).
Rappelons que l’inflation sert à fixer les taux de rendement des livrets d’épargne réglementés. Son recul fait donc baisser le rendement desdits livrets.
Mais avec les discussions actuelles du prochain budget pour 2025, de nombreux Français craignent que l’épargne soit mise à contribution pour combler le déficit de l’État. Livret A et LDDS en font les frais.
De son côté, le Livret d’Epargne Populaire tire son épingle du jeu. Il affiche un encours de plus de 77 milliards d’euros en septembre. Réservé aux ménages les plus modestes, il offre un rendement de 4 %.
Les Français aiment épargner
Avec 70 % des Français qui déclarent épargner au moins une fois par an, la preuve n’est plus à faire. Plus de 82 % des Français ont un Livret A. 41 % des ménages ont un contrat d’Assurance vie et 10 millions sont titulaires d’un PER.
L’épargne est un atout important pour la France. Rappelons que le Livret A participe aux investissement des collectivités locales et à la construction des logements sociaux. Sa création remonte à plus de 200 ans et avait pour objet d’inciter les Français à tenir leurs comptes et à mettre de l’argent de côté.
De leur côté, l’Assurance vie et le PER sont les piliers du financement des entreprises et de l’État.
Prudents, les Français recherchent en permanence une épargne sûre, liquide et, si possible, bien rémunérée. La tendance actuelle montre qu’ils préfèrent la stabilité. D’où la croissance des placements sur le long terme, comme l’assurance vie et le PER.
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