Avec près de 600 micro-entreprises créées chaque mois à La Réunion, ce statut particulier d’entreprises a le vent en poupe. En matière sociale, ces travailleurs indépendants ont le statut de Travailleurs Non-Salariés (TNS) et sont nombreux à compter sur une mutuelle TNS pour couvrir leurs dépenses de santé.
Les micro-entrepreneurs sont des TNS
Le taux de chômage est quasiment 3 fois supérieur à La Réunion qu’en métropole. Il n’y a donc rien d’étonnant à ce que nombreux soient les Réunionnais à se lancer comme travailleurs indépendants.
Et pour les individus souhaitant gagner leur vie de manière indépendante, le statut de micro-entreprise comporte de nombreux avantages. Avec des atouts fiscaux et sociaux indéniables, le micro-entrepreneur travaille ainsi quand il veut et sans patron.
Un privilège séduisant, semble-t-il, pour les Réunionnais. Au 3ème trimestre 2023, 62 % des créations d’entreprises à La Réunion sont des micro-entreprises.
Sur le plan social, les micro-entrepreneurs font partie de la catégorie des Travailleurs Non-Salariés, les TNS comme on les appelle aussi. Ils ont donc le même statut que les restaurateurs, les coiffeurs, les bouchers, les médecins, les avocats…
Depuis la disparition du Régime Social des Indépendants (RSI) en 2020, les TNS dépendent du régime général de la Sécurité Sociale. Ils ont donc droit aux mêmes remboursements que les salariés, par l’assurance maladie.
Et, comme eux, de nombreux micro-entrepreneurs choisissent de souscrire une mutuelle complémentaire santé. Ils veulent être mieux remboursés de leurs dépenses de santé.
C’est notamment le cas de ceux qui ont des besoins particuliers en matière de santé. En effet, les familles avec de jeunes enfants ou celles ayant en charge un senior ont tout intérêt à bénéficier d’une mutuelle TNS.
C’est également le cas si vous devez consulter régulièrement un spécialiste pratiquant les dépassements d’honoraires. Compte tenu de leur faible remboursement par l’assurance maladie, nul doute qu’un complément venant de la mutuelle est le bienvenu.
Une mutuelle adaptée aux micro-entrepreneurs
C’est une réalité en tant que travailleur indépendant, les micro-entrepreneurs ont vraiment intérêt à rester en bonne santé. Ils sont certes de ce point de vue comme tout le monde. Mais à une différence près : s’ils sont malades, ils ne peuvent plus travailler et donc n’ont plus aucun revenu. En effet, contrairement à un salarié, les TNS n’ont pas droit aux indemnités journalières de l‘assurance maladie, en cas d’arrêt de travail.
C’est pourquoi de nombreux micro-entrepreneurs préfèrent payer une cotisation à une mutuelle pour bien prendre soin de leur santé et de celle de leurs proches. D’autant qu’Outre-Mer le taux des cotisations sociales à l’assurance maladie sont plus avantageuses qu’en métropole. Cela compense en partie le coût de la complémentaire santé.
Dans tous les cas, une mise à plat de tous vos besoins en matière de santé est nécessaire. Par exemple, en cas de séances fréquentes d’orthodontie pour vos enfants, ou si vous devez programmer une opération chirurgicale…
Pour prendre les bonnes décisions, l’examen des prises en charge par l’Assurance maladie va déterminer les remboursements complémentaires que devra assurer votre future mutuelle.
Et, en fonction de votre budget, vous allez ensuite pouvoir choisir les garanties à inclure dans votre contrat de complémentaire santé.
De même, vous allez devoir également décider si les membres de votre famille seront intégrés au contrat. Une décision importante, compte-tenu de la diversité potentielle des besoins d’une famille.
Heureusement, à La Réunion, vous pouvez bénéficier des conseils du Groupe Gesco Assurances. Ce courtier indépendant et ses conseillers sauront vous aider à faire les bons choix, en fonction de vos besoins, présents et futurs.
Les atouts d’une mutuelle TNS
Le principal avantage de ce type de complémentaire santé est que vous signez un contrat dit « solidaire et responsable».
D’une part aucun questionnaire de santé ne vous est demandé avant la signature. Donc les cotisations mensuelles ne dépendront pas de votre état de santé à la signature.
D’autre part, il vous ouvre les portes du 100 % santé. Il vous permet de bénéficier d’un ticket modérateur entièrement pris en charge par la mutuelle, et du forfait hospitalier, sans limitation de durée.
Autant d’avantages dont vous pourrez bénéficier en vous engageant simplement à respecter le « parcours de soins coordonnés ». Sa règle principale est de vous obliger à choisir un médecin traitant officiel. C’est lui qui gérera votre suivi médical et dont vous devrez suivre les prescriptions.
Rappelons que l’objectif de cette mesure est d’encourager les assurés à se comporter de manière responsable en ce qui concerne leurs dépenses de santé.
Et sortir du parcours de soins coordonnés coûte très cher : le taux de remboursement par l’Assurance maladie chute de 40 %. Et vous n’avez droit à aucun remboursement complémentaire de votre mutuelle.
Revers de la médaille, et contrairement aux autres TNS, les micro-entrepreneurs, tout comme les TNS agricoles, ne sont pas éligibles aux avantages fiscaux de la loi Madelin. Ils ne peuvent donc pas déduire de leurs impôts les cotisations à leur complémentaire santé. Ils ne relèvent pas du régime réel d’imposition. On ne peut pas tout avoir.
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