Le cyclone Garance a frappé La Réunion avec une intensité exceptionnelle, causant d’importants dégâts aux habitations et aux infrastructures. Avec des rafales atteignant 234 km/h et des précipitations cumulées de près de 500 mm, les conséquences sont lourdes : 160 000 foyers privés d’électricité, 310 000 foyers sans eau potable et de nombreuses maisons endommagées.
Si votre logement a subi des dommages, il est essentiel de comprendre les démarches pour obtenir une indemnisation. Voici tout ce qu’il faut savoir sur la reconnaissance en catastrophe naturelle, les garanties de votre assurance habitation et les étapes à suivre pour déclarer un sinistre.
Le cyclone Garance sera-t-il reconnu comme catastrophe naturelle ?
Pour que les sinistrés puissent bénéficier de la garantie catastrophes naturelles, l’État doit reconnaître officiellement l’événement via un arrêté publié au Journal Officiel.
Ce que cela implique pour les assurés
Une fois la reconnaissance en catastrophe naturelle actée, les sinistrés ont 30 jours pour déclarer leur sinistre à leur assureur.
Les indemnisations sont encadrées par la loi, avec une franchise légale de 380€ pour les habitations et de 1 520€ pour les biens professionnels.
L’assureur dispose d’un délai de trois mois après la déclaration du sinistre ou la publication de l’arrêté pour indemniser les assurés.
Quels sont les dommages couverts par l’assurance habitation ?
Les dégâts matériels pris en charge
Bâtiments endommagés : murs fissurés, toitures arrachées, infiltrations d’eau.
Mobilier et équipements détériorés : électroménager, appareils électroniques, meubles endommagés par l’eau ou le vent.
Frais de relogement : si votre logement est inhabitable, l’assurance peut couvrir un logement temporaire.
Déblaiement et nettoyage : certains contrats prévoient la prise en charge des coûts de remise en état après un sinistre.
Attention aux exclusions : Certains éléments comme les jardins, piscines, clôtures ou abris de jardin peuvent ne pas être couverts. Vérifiez bien les clauses de votre contrat.
Les démarches à suivre pour obtenir une indemnisation
1. Sécuriser les lieux et limiter les dégâts
Avant toute démarche administrative, veillez à assurer votre sécurité ainsi que celle des occupants de votre logement. Si les dommages compromettent la structure du bâtiment, évitez tout danger et faites appel aux secours si nécessaire.
Mesures à prendre :
Couper l'eau, l'électricité et le gaz en cas de risque.
Réaliser des réparations d'urgence (pose d'une bâche sur un toit endommagé, assèchement des zones inondées) sans aggraver les dommages.
Conserver les preuves des dégâts avant toute intervention majeure.
2. Documenter les dommages
Afin de prouver l'étendue des pertes à votre assureur, il est essentiel de constituer un dossier de preuves solides.
Rassemblez les éléments suivants :
Photos et vidéos des dégâts sous plusieurs angles.
Factures d'achat des biens endommagés.
Constats et témoignages pouvant attester de la situation (voisins, autorités locales).
Inventaire des pertes pour une estimation plus précise.
3. Déclarer le sinistre à votre assureur
La déclaration du sinistre doit être effectuée rapidement après le passage du cyclone Garance. Selon la reconnaissance officielle de catastrophe naturelle par les autorités, vous disposez d'un délai spécifique.
Délais à respecter :
Catastrophe naturelle reconnue : 30 jours après la publication de l'arrêté au Journal Officiel.
Sinistre classique (sans reconnaissance de catastrophe naturelle) : 5 jours ouvrés après le sinistre.
Comment déclarer ?
Par téléphone, mail ou via l'espace client de votre assureur.
Par courrier recommandé avec accusé de réception.
Informations à fournir :
Vos coordonnées et numéro de contrat.
Une description précise des dommages.
Une estimation des pertes si possible.
Les photos et justificatifs des biens touchés.
4. L'expertise et l'indemnisation
Une fois la déclaration effectuée, l'assureur peut mandater un expert pour évaluer les dommages et déterminer le montant de l'indemnisation.
Déroulement de l'expertise :
Prise de contact de l'expert avec l'assuré.
Visite sur place pour constater les dégâts.
Analyse des éléments fournis (factures, photos, devis de réparation).
Émission d'un rapport transmis à l'assureur.
Délai d'indemnisation :
L'assureur dispose d'un délai maximal de trois mois pour verser l'indemnisation après la remise du rapport d'expertise.
Une avance sur indemnisation peut être demandée pour effectuer des réparations urgentes.
5. Recours en cas de litige
Si l'indemnisation proposée est insuffisante ou si l'assureur refuse de couvrir certains dommages, vous pouvez contester la décision.
Solutions possibles :
Demander une contre-expertise à vos frais.
Saisir le médiateur des assurances.
En dernier recours, engager une action en justice.
Anticiper et mieux se protéger à l’avenir
Vérifier vos garanties actuelles et les ajuster si nécessaire.
Identifier les exclusions de votre contrat.
Renforcer votre protection : entretien du toit, surélévation des installations électriques, sécurisation des ouvertures.
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Source de l’image : Une voiture au milieu des arbres déracinés par le cyclone Garance à La Colline, près de Saint-Denis de La Reunion, le 2 mars 2025 ( AFP / Richard BOUHET )